小微信貸覆蓋半徑不斷延伸,逐漸成為金融業2020年的重要使命,金融消費者保護也在其中顯得愈發重要。作為普惠信貸領域的引領創新者,平安普惠針對金融消費者保護及賦能已展開了一系列行動。

　　平安普惠在長期小微信貸實踐中發現,除了供給側改革,小微信貸消費者的金融能力提升才是解決小微信貸供需問題的核心。加強小微信貸消費者賦能,已成為小微信貸供給者不可忽視的責任與使命,也是支持小微信貸供給者可持續經營的必備前提。加強消費者保護、消費者賦能,迫在眉睫,刻不容緩。

　　平安普惠認為消費者保護與商業的可持續發展,金融供給者必須形成包括業務模式、產品結構、客戶服務的體系的一個正向循環,讓消費者保護融入其經營準則,建立一種從需求者的角度來看是健康的、可負擔的借貸關系。

　　據了解,平安普惠在自身普惠信貸業務中力求打造這種正向循環。

　　第一、將消費者保護及賦能融入企業經營核心準則。

　　首先,平安普惠將消費者保護作為核心經營準則;然后,在商業實踐中可同時提升供需雙方的金融能力和意識;接下來,供需雙方建立起可負擔的、適合的健康信貸關系;最后,所有這樣的健康信貸關系,構建起可持續的良性商業生態,供給者和需求者實現共贏。而共贏的結果,會更加促進包括平安普惠在內的小微信貸機構重視消費者保護及賦能準則,形成良性的可持續正向循環。

　　第二、平安普惠搭建KY體系,向合適的客戶提供合適的產品。

　　經過反復的實踐,平安普惠目前歸納出一個KY體系(KY體系是平安普惠借助精準風控,為實現“負責任的金融和負責任借貸”而歸納的服務標準),讓金融消費者在接觸金融服務過程當中,感受真正正規合適的金融服務。

　　第三、平安普惠借助科技賦能業務,將信貸服務過程作為金融能力建設的途徑。

　　平安普惠在業務中各環節創新的運用了包括高準確率的人臉識別技術、微表情、AI面審機器人、智能客服為代表的人工智能、遠程面談與欺詐電網應用、多維度視角的信用認證體系,以及大數據和反欺詐風控模型等新的金融科技,力求打造科學完善的風險控制體系。

　　第四、平安普惠積極踐行社會及行業責任,通過“維C行動”開展小微信貸消費者教育及賦能。

　　平安普惠通過“維C行動”,建立一個金融消費者能力提升的公益平臺,從中重點提升金融消費者的風險識別能力和處理能力;同時還能通過風險教育引導金融消費者,讓消費者在借貸方面對自身做一個客觀全面的自評;還可幫助金融消費者完善維權方面的基礎常識和教育。目前平安普惠已先后聯合公安、教育局、NGO以及公益組織,滲透到不同的場景下做信貸知識的講座;還和喜馬拉雅等APP合作,推出了一個八期的關于小額信貸的權益保護和應知應會的教育課程,收聽量超百萬人次。

　　去年中國經濟網與中國平安與共同發起“金融消費者素養提升計劃倡議書”后,平安普惠聚焦小微企業主、工薪階層人群,增強其對有害網絡信貸業務的甄別和抵制能力。在接下來“數字金融與普惠金融客戶保護與賦能行動計劃 ”(簡稱CPCP)的項目里,平安普惠還將會積極參與幫助平臺構筑更加完整的金融領域權益賦能的生態。

　　平安普惠思小微企業之所想,解小微企業之所難,值此復工復產高峰期,通過“維C行動”平臺推出小微復工指南。指南匯集31個省市自治區政府各部門的扶持政策,涵蓋六大行業小微企業復工須知,經營管理經驗分享及行業趨勢判斷,堪稱小微復工及恢復經驗的百寶箱。

　　為答好助力小微企業復工復產這道考題,平安普惠對小微企業主進行金融資源和經營能力“雙賦能”,交出了全面而又精準有效的普惠答卷。該舉措可增強客戶黏性,更重要的是給消費者全面的、精準的、急需的賦能,間接提升其經營能力,降低經營風險,進而可降低信貸風險,實現供給者與消費者的雙贏。

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