2021 年，是央行《金融科技發(fā)展三年規(guī)劃(2019-2021年)》(下稱《規(guī)劃》)的收官之年，金融科技公司納入金融統(tǒng)一監(jiān)管成為行業(yè)趨勢。

　　《規(guī)劃》著重強調(diào)了在科研、立法、數(shù)據(jù)資源和數(shù)據(jù)戰(zhàn)略、云計算區(qū)塊鏈人工智能等應用技術、通碼支付標準規(guī)范統(tǒng)一、網(wǎng)絡金融安全和監(jiān)管科技幾個重點方面發(fā)力，促進金融科技健康可持續(xù)發(fā)展。《規(guī)劃》也從頂層設計上體現(xiàn)了金融行為統(tǒng)一納入監(jiān)管的實操思路。

　　作為金融科技及其服務商和上下游產(chǎn)業(yè)鏈條企業(yè)，央行《規(guī)劃》的落地，將會對生態(tài)鏈條的企業(yè)產(chǎn)生直接的影響，那么，它們將如何適應和運用這一政策紅利?為此，時代周報記者專訪薩摩耶數(shù)科總裁李堯，從企業(yè)微觀角度談一下金融科技發(fā)展的方向和細節(jié)。

　　圖:薩摩耶數(shù)科總裁 李堯

　　時代周報：您怎么看待未來金融科技行業(yè)監(jiān)管走勢和重點 ? 薩摩耶數(shù)科今年有何發(fā)展規(guī)劃 ?

　　李堯 ：在金融科技監(jiān)管走勢方面，我們理解認為，金融科技公司因其經(jīng)營特殊性，必須獨立建構：物理設備獨立、數(shù)據(jù)信息獨立、注冊資本獨立、法人資質(zhì)獨立、運營團隊獨立。

　　同時，金融科技公司因其數(shù)據(jù)經(jīng)營的重要性，必須建立商業(yè)機構數(shù)據(jù)分級管理制度。確保數(shù)據(jù)從低級到高級單向流動;絕不允許反向和交叉流動。高低之分有兩個層面，數(shù)量層面和品質(zhì)層面。對于部分金融科技公司涉及的部分特殊數(shù)據(jù)經(jīng)營，特別是網(wǎng)上安全認證技術(如二維碼、虹膜、指紋、刷臉、聲音等)，未來也許會面臨更加具體的監(jiān)管要求。

　　實質(zhì)上，金融科技公司和互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)平臺是在從事網(wǎng)絡社會某一個細分和側面的經(jīng)營和管理，應要明確商業(yè)行為的社會責任，同樣應受到政府或社會的監(jiān)督指導。特別是在消費者保護、數(shù)據(jù)安全、居民隱私安全等方面。要建立互聯(lián)網(wǎng)技術研發(fā)信息日常跟蹤制度。

　　相信監(jiān)管部門也會從了解生產(chǎn)力結構，包括運行特點、運行趨勢和缺陷等作為切入點，鼓勵限制兼有，同時更進一步明確和關注金融科技公司商業(yè)行為的社會責任。比如：數(shù)據(jù)治理、消費者權益保護等。

　　基于這樣的理解和認知，薩摩耶數(shù)科會繼續(xù)秉持回歸本源、服務實體的初心，嚴格按照監(jiān)管意圖和科技本源，不斷優(yōu)化數(shù)據(jù)治理、持續(xù)投入應用科研、繼續(xù)堅持踐行小微普惠服務。

　　時代周報：您認為，金融機構熱衷合作的金融科技公司一般有哪些優(yōu)秀特質(zhì) ? 后疫情時代，金融科技公司在賦能金融機構方面需要進行哪些方面的變革 ?

　　李堯 ：金融服務于產(chǎn)業(yè)，金融科技服務于金融數(shù)字化，歸根結底是服務好產(chǎn)業(yè)。

　　所以，我認為金融科技機構既要有扎實的應用技術，也要充分積累金融行業(yè)應用知識。與銀行機構合作要基于監(jiān)管要求的深刻理解、金融運行的常理常識、多方合理的商業(yè)預期、對客戶對風險的充分敬畏。

　　同時，金融科技機構更要懂金融和金融科技協(xié)同服務于的細分產(chǎn)業(yè)。結合細分領域產(chǎn)業(yè)的行業(yè)應用知識，利用應用技術，助力產(chǎn)業(yè)實現(xiàn)信息化、數(shù)字化和智能化，從而實現(xiàn)數(shù)字化的產(chǎn)融結合。

　　未來，金融科技需要更聚焦、更專業(yè)。基于產(chǎn)業(yè)服務，需要金融科技需要更耐心更克制。基于這樣的認識，薩摩耶數(shù)科在合作中，堅持分析多方資源優(yōu)勢和生產(chǎn)要素，明確職能權責和分配機制，希望實現(xiàn)可持續(xù)性的社會價值、金融規(guī)制和商業(yè)效率。

　　時代周報：近年來，金融科技公司取得了諸多創(chuàng)新發(fā)展，但也體現(xiàn)了一些問題，比如壟斷和霸王條款、消費者權益保護、數(shù)據(jù)安全和個人隱私保護等，您如何看待這種行業(yè)風險與創(chuàng)新的平衡 ? 薩摩耶采取了哪些風控措施保護用戶權益 ?

　　李堯 ：合規(guī)先行，合規(guī)是基石。

　　金融科技公司也并不完全等同于互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)平臺，金融科技公司更多側重于幫助金融機構做好服務。

　　從2017年開始，我們看到基于金融科技發(fā)展的金融服務領域，在消保、數(shù)據(jù)安全、個人隱私、反詐騙等方面，做出了很多切實有效的監(jiān)管治理、行業(yè)自律和標準規(guī)制。合規(guī)得體、主動承擔社會責任，企業(yè)才能行穩(wěn)致遠。

　　在這個過程中，薩摩耶數(shù)科在信息安全上，安全體系在行業(yè)中力求保持領先。薩摩耶數(shù)科是首批同時通過等保三級認證和ISO27001認證的金融科技企業(yè)。客戶隱私保護上執(zhí)行業(yè)最嚴格安全標準。而且，薩摩耶數(shù)科還獲得了安全聯(lián)盟行業(yè)驗證、誠信網(wǎng)站等一批認證。

　　我們結合行業(yè)標準，自建數(shù)據(jù)分級標準和管理制度。對于高級別數(shù)據(jù)進行物理隔離、作業(yè)隔離和風險隔離。全方位、多層次保障信息安全。從技術安全措施、數(shù)據(jù)安全機制、數(shù)據(jù)合規(guī)治理等方面，搭建薩摩耶數(shù)科信息安全管理體系，切實保護消費者信息安全權益。

　　在消費者權益保護方面，薩摩耶數(shù)科與合作機構一起，在前端信息展示、客戶線上線下溝通、服務應答機制，制定合規(guī)安全的交互服務方案，提升用戶的平臺體感和權益感知。做到明確提示、準確引導、質(zhì)價相符。

　　同時，我們也在通過多渠道多方式引導客戶善用金融、增強專業(yè)、關注和有效識別風險，阻絕詐騙，全面保護消費者合法權益。

　　時代周報：過去五年，金融科技行業(yè)投融資熱度穩(wěn)居世界前列，對于部分金融科技公司利用移動互聯(lián)網(wǎng)的載體，實則從事金融活動的行為，您怎么看待 ? 嚴監(jiān)管環(huán)境下， 薩摩耶數(shù)科應如何找準自身定位，打造科技內(nèi)核 ?

　　李堯 ：金融本質(zhì)上是基于經(jīng)濟金融活動，利用信息技術，記載價值、傳遞價值、衡量風險和跨維轉(zhuǎn)移價值。

　　金融為了更加高效便利和易得，與外部載體和技術做開放融合。但從實踐上，我們也看到，金融要同時實現(xiàn)安全、廉價和便捷，是三元悖反。

　　薩摩耶數(shù)科基于這樣的認知，始終堅持開放融合的合作態(tài)度和合作方式。結合算法和經(jīng)驗，我們研發(fā)了很多優(yōu)質(zhì)的信用工具和獲客工具;有一些，直接在合作中無償分享給合作方;有一些需要合作方更多的資源鋪底，就在長周期內(nèi)以伙伴的方式協(xié)同。

　　我認為，金融科技公司的商業(yè)定位永遠是動態(tài)的，公司定位隨著跟合作深入拓寬也在逐漸發(fā)生轉(zhuǎn)變。

　　金融科技公司更敢于試錯，更聚焦更深入在垂直領域，去探索勾勒應用層面創(chuàng)新的外延。金融機構優(yōu)勢很明顯，包括充分的特許經(jīng)營指導、絕對的數(shù)字化投入程度、良好的雇主品牌、穩(wěn)健清晰的策略打法和一體化流程機制。

　　薩摩耶數(shù)科堅持服務于合作方在獲客、信用等核心能力的提升。提供更便捷更易用的生產(chǎn)工具，傳遞更精確更有效的生產(chǎn)經(jīng)驗。（黃坤）

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