當下正值“十四五”開局、“兩個一百年”奮斗目標的歷史交匯期,中國經濟正面臨著復雜多變的全球化新形勢和“新常態”下的經濟下行壓力,亟需挖掘新動能與新的增長極。今年,在疫情“黑天鵝”影響下,越來越多的行業轉戰線上,保險行業也愈發加大線上業務投入。平安人壽互聯網產品總設計師、金管家團隊總經理沈瑋在采訪中表示:用戶增長思維金字塔正在重構,數據驅動線上經營成為科技賦能傳統保險行業向新經濟建設的新動能。

　　公開數據顯示,2019年互聯網人身保險累計實現規模保費1857.7億元,較2018年同比增長55.7%。同時,阿里、騰訊、小米等互聯網巨頭也已入局線上保險業務,互聯網保險已經成為未來的發展趨勢。對于傳統保險企業而言,數字化轉型意味著驅動著企業的整體架構轉型,因此數據化轉型框架并不能夠亦步亦趨地模仿。保險企業應如何真正做到以客戶為中心、立足用戶需求,做到持續、精細化運營?這正是整個行業都在期待的“轉折點”。

　　近年來,平安人壽著眼于數字化經營轉型戰略的長遠發展,率先推出了保險行業首個以“開放的專業管家平臺”為價值主張的“保險+互聯網”產品——平安金管家APP。結合數據化經營先后打造出運營圖譜、用戶動線視圖、航圖BI、用戶畫像分析等四大數據平臺及ABtext數字化營銷工具,持續搭建全面數據經營體系。2019年,用戶軌跡時效從7天縮減到10秒內,月活用戶數同比增加19%,用戶停留時長提升22%,訪問深度提升34%;全面實現保全業務辦理、核保等流程智能化升級,將科技應用與保險服務深度融合。在保全業務辦理環節,2019年智慧客服全年服務5000萬次,其中線上業務占比99%,辦理實效最快1分鐘。平安金管家APP建立“動線經營用戶”的平臺運營體系,為保險業數字化經營提供前瞻借鑒方案。

　　當前國內保險業務正通過數據化經營不斷降低成本,保險代理人大面積用私域流量為保險業獲客。業務模式、渠道變革、場景獲客、精準營銷、數字化運營也一直是保險業探索的主要方向,這些方向將保險業的核心“人”,逐漸變成數據化的數字。

　　中國平安人壽金管家總經理 沈瑋

　　沈瑋認為互聯網打破信息孤島,在數字世界中消費者是“全知全能”的,他們掌握著更全面、更完善的資料,自主選擇權更多,消費需求也為嚴苛。在快速變化的用戶需求面前,永遠不變的是變化。保險作為強客戶感知的行業,只有準確利用數字化武器,以用戶體驗為核心,打造標準化的流程體系,才能做好新時代下的這道新命題。“以往的用戶增長,是指用戶體量、新增量的增加,會通過一些例如裂變、購買流量等方式進行AARRR模型增長,現在我們在做的是進行超級用戶的開發和獲取,也就是拓展更多的價值用戶。”

　　沈瑋認為,保險代理人的線上經營工具需關注人與人之間的關系,通過建設數字化應用體系,準確分析客戶,給客戶最精準的服務。產品架構初期采用逆向思維,發掘價值用戶的潛力,精準把控圈層節點,讓價值客戶為平臺推廣賦能,通過裂變效應、逆金字塔思維來進行二次成長。好的產品設計是有溫度的,即以用戶體驗為核心建立互動平臺,請代理人成為平臺經營者,并使用平臺賦能工具與用戶高頻互動。

　　實現鏈路全知、智能分析與智能展業,通過沉淀的用戶關系圖譜,賦能代理人管理私域流量,實現圈層拓展。

　　中國平安人壽金管家總經理 沈瑋

　　保險代理人,可以通過實時數據監控平臺以及數字化的應用體系,準確看到實時的銷售額、各區域的活躍用戶以及用戶畫像、動線等數據,分析客戶行為和動態趨勢。全部的后臺都可以從APP上掌控,操作簡捷易懂,即使剛畢業的運營人員,通過簡單的培訓,也能夠輕松上手。在多維度客戶關系管理方面,實現從消費端到銷售端的全流程數據掌控,為保險代理人賦予新時代的發展潛能。

　　據《2020中國新經濟企業500強發展報告》顯示,新經濟作為新動能,已經成為國民經濟實現全面轉型升級的重要力量,同時也極大降低了我國經濟體系在應對新冠肺炎疫情等突發事件下的系統性風險。新經濟500強企業呈現發展趨勢最重要一點是互聯網場景化明顯,成長優先,利潤后置。

　　平安人壽互聯網產品設計深耕用戶數據真正做到以客戶為導向,實現線上線下全渠道觸達,提高客戶活躍及粘性,正是互聯網數據技術和智能服務在保險企業的數字化轉型實操,勢必會成為撬動行業變革的有力杠桿,成為新經濟企業的一匹強勁黑馬。

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